После получения ипотечного кредита и благополучной покупки на эти средства жилья, наступает время расчетов по кредиту. «Погасить кредит» означает, что на указанный кредитором счет зачислена вся сумма кредита и причитающихся по нему процентов. Ипотечное кредитование – долгосрочный проект и погашение кредита осуществляется частями. Для удобства заемщика и банка-кредитора, существует несколько способов погашения кредита. И, кроме того, заемщик не должен забывать о дополнительных возможностях сэкономить свои время и деньги, а именно о досрочном погашении кредита и о перекредитовании.
Способы погашения кредита
Способ погашения ипотечного кредита включает в себя периодичность осуществления платежей, сроки и размер платежей, а так же форму платежей – наличными деньгами, безналично или пр.
В случае ипотеки платежи, как правило, осуществляются ежемесячно, при этом часто кредитором определяется платежный период, например с 15-го по 20-е число месяца. К заемщикам, нарушающим установленные сроки платежа, могут применяться штрафные санкции по условиям кредитного договора.
Размер платежей определяется графиком платежей, который обычно выдается заемщику сразу после подписания кредитного договора. Кредиторы могут требовать точного соответствия (до копеек) перечисляемой суммы и той, которая указана в графике платежей. И недоплата и переплата может быть расценена кредитором как неисполнение заемщиком обязательств по договору ипотеки, что чревато штрафными санкциями или даже требованием досрочного погашения кредита.
По форме платежи могут быть наличными: когда заемщик вносит через кассу банка деньги на свой ссудный счет. В этом случае заемщику следует помнить о том, что не во всех банках работают вечерние кассы и о том, что платежи нельзя осуществить в выходные и праздничные дни.
В случае, если платежи осуществляются безналично, то это может быть перевод денег со счета заемщика, открытого в каком-либо банке, на счет банка-кредитора. При этом следует иметь в виду, что межбанковские переводы являются платной услугой и что на их выполнение требуется время (1-3 дня). Чтобы сократить расходы времени и денег по переводу, заемщик может открыть свой счет непосредственно в банке-кредиторе.
Другой вариант безналичных расчетов по кредиту – это ежемесячный перевод в счет погашения кредита части заработной платы до ее получения. В этом случае заемщик должен написать заявление на имя руководителя предприятия, на котором он работает, и согласовать детали осуществления перевода с бухгалтерией предприятия.
Досрочное погашение кредита
Большинство ипотечных программ предусматривает возможность досрочного погашения кредита с минимальным мораторием (запретом) на досрочное погашение порядка 6 месяцев. Но в то же время почти все ипотечные банки устанавливают некое минимальное значение суммы досрочного погашения (например, 10000 руб.). Только накопив эту минимальную сумму, заемщик может подать кредитору заявление на досрочное погашение кредита. Заявление пишется по форме банка-кредитора.
Досрочно можно погасить как весь ипотечный кредит, так и его часть. В случае частичного досрочного погашения кредита, заемщик имеет право либо уменьшить сумму ежемесячных платежей на оставшийся период кредитования, либо оставить размер платежей прежним, а сократить сам период кредитования. Уменьшение суммы ежемесячных платежей снижает нагрузку на семейный бюджет, а так же дает возможность получения нового кредита. Сокращение срока кредитования существенно снижает сумму переплаты заемщика за жилье, приобретаемое по ипотеке. Что выгоднее - решает заемщик. После проведения досрочного погашения кредита, банк-кредитор должен предоставить заемщику новый график платежей.
В случае полного досрочного погашения, заемщику необходимо запросить в банке-кредиторе точную сумму кредита и процентов по нему на предполагаемую дату полного погашения. После осуществления всех необходимых платежей, заемщик должен зарегистрировать в учреждении юстиции прекращение ипотеки, то есть снятие залогового обременения с приобретенного жилья. И наконец, заемщик должен уведомить о полном досрочном погашении кредита страховую компанию чтобы вернуть себе деньги за оплаченный, но неиспользованный страховой период.
Перекредитование
Перекредитование – это получение кредита с более низкой процентной ставкой для погашения кредита с более высокой ставкой, взятого ранее. В условиях конкурентной борьбы ипотечных банков, заемщик может успешно пользоваться этим инструментом для уменьшения переплаты за жилье, приобретаемое по ипотеке. Естественно, что при оценке выгодности операции перекредитования, необходимо учитывать дополнительные расходы, связанные с получением нового кредита.
Разграничение государственной собственности на землю - это сложный и длительный процесс, который долгое время создавал препятствия к распоряжению теми участками, процесс разграничения которых не был завершен, а к ним относилась большая часть государственных земель.
На практике вопрос разграничения государственной собственности на землю встает особенно остро при определении полномочий органов государственной власти и местного самоуправления по ра...
Как проверить юридическую чистоту сделки 06-02-2008 Законодательство о недвижимости Нередко риелторы и сами не знают о необходимых мерах предосторожности для проверки юридической «чистоты» сделки. И за такие ошибки расплачиваются их клиенты: приобретенная ими квартира оказывается «обжитой» родственниками бывших хозяев, или квартира продана сразу нескольким покупателям. В данной статье вы найдете практические способы проверки юридической чистоты сделки.Оказывая услуги по заключению сделок с жилыми помещениями, риелтору важно пров...
Родительский дом 31-01-2007 Законодательство о недвижимости Кирилл СластуновБольшинство сделок с жилой недвижимостью таят в себе некоторые риски для покупателей. С начала 2006 года Законом «Об основах социальной защиты бездомных граждан и беспризорных детей» было установлено, что для осуществления любых сделок относительно недвижимого имущества, право собственности или право пользования которым имеют дети, необходимо предварительное согласие органов опеки и попечи...
Депутаты разберутся в розничной торговле 05-12-2006 Законодательство о недвижимости Госдума России рассмотрит в среду, 6 декабря, в первом чтении законопроект о регулировании розничных рынков. Документ вводит квоты для отечественных товаропроизводителей. На вещевых рынках должно быть представлено не менее 20% отечественных товаропроизводителей, а на продовольственных - не менее 50%, отметил спикер Госдумы Борис Грызлов.Законопроект внесен председателем Комитета по экономической политике, предпринимательству и туризму ...
Проект трехлетнего бюджета РФ правительство внесет в Думу в апреле 2007 года 24-11-2006 Законодательство о недвижимости «В апреле мы внесем проект бюджета на 2008-2010 годы», - сказал министр финансов России Алексей Кудрин. Необходимо приступить к работе над трехлетним бюджетом уже в марте-феврале, подчеркнул Кудрин, выступая в Госдуме в ходе рассмотрения в четвертом чтении проекта бюджета на 2007 год. Министр призвал депутатов к конструктивной работе над документом. «В феврале-марте нужно уже начать над ним работать», - сказал он....
В Москве задержаны «строители» финансовой пирамиды 22-11-2006 Законодательство о недвижимости Подозреваемые, поняв, что находятся в оперативной разработке, попытались улететь в Турцию, сообщил журналистам в среду первый замначальника ГУ МВД РФ по ЮФО Сергей Солодовников.«Установлено, что в период с 2003 по 2005 год один из задержанных, называясь представителем швейцарской консалтинговой компании SWS и выдавая себя за брокера якобы известной во всем мире компании ISG, организовывал на территории Чечни и Дагестана семинары, привлекая таким ...
О проекте 
