Россия, несмотря на высокие ежегодные темпы роста национального валового продукта, остается страной, мягко говоря, экономически недоразвитой. И дело не в том, что наше процветанье напрямую связано с текущими высокими ценами на энергоносители, а потому неустойчиво и непредсказуемо, как существующая динамика этих цен.

Дело в том, что по уровню экономической культуры населения Россия уступает не только странам с развитой экономикой, но и своим бывшим "собратьям" по соцлагерю в лице государств Восточной Европы.

Сей факт становится особенно очевидным, если посмотреть цифры по страхованию в Россию. Первые места по объему привлеченных премий занимают такие направления, как страхование жизни и здоровье, а также страхование автогражданской ответственности, просто потому, что последнее является обязательным.

Что касается страхования недвижимости, то здесь совсем другая история: страховщики признают, что пока платить за подобную услугу готовы только от 3% до 5% от общей численности населения в стране. То есть, фактически только те, кого причисляют к людям со сверхдоходами.

"Большинство людей в нашей стране по-прежнему думают, что уж с ними и с их собственностью ничего не произойдет. Действует все тот же российский "авось", - считает вице-президент компании Росгосстрах Дмитрий Маслов. Между тем, как подчеркивает специалист, на Западе к этому вопросу существует принципиально иной подход: человек, не застраховавший недвижимость, конечно, не превращается автоматически в изгоя.

Но доверие к нему со стороны знакомых, соседей, работодателей заметно снижается.

"Дом для каждого человека - это некая собственная система координат, место, которое фиксирует его социальный статус, фактически его личная мини-цивилизация. Он должен понимать, какую ответственность на себя принимает, когда заключает страховой договор на дом не на полную стоимость. Тем самым он принимает на себя ответственность перед собой, своей семьей, перед своей жизнью в конце концов, перед своими соседями. Если в странах с развитой экономикой человек по каким-либо причинам не страхует дом, значит, он асоциален, он живет вне существующей системы координат, отвергает сложившуюся причину общественных отношений", - подчеркивает Дмитрий Маслов.

Понятно, что в России такого отношения к "ассоциальным элементам", не застраховавшим недвижимость, пока нет. Что и неудивительно: ведь "элементов" этих - подавляющее большинство. Но страховые компании надеются, что по мере развития таких сегментов как ипотечное кредитование, да и по мере повышения экономической культуры населения ситуация изменится. Тем более, что, как считает вице-президент Росгосстраха, "есть закон подлости, и он реально срабатывает". В справедливости этого наблюдения можно убедиться, если вспомнить, что в первые два месяца наступившего года Россия пережила и многочисленные пожары, и "сносы" крыш, а теперь настала еще и пора наводнений, за которой неизбежно придет сезон летних пожар. Сами страховщики признаются, что отдыха в чрезвычайных ситуациях, связанных с недвижимостью, практически не бывает.

Тем более удивительно, что россияне - даже те из них, чьи доходы намного превышают прожиточный минимум, не спешат страховать свои квартиры и загородные дома.

Заместитель генерального директора страховой компании "Мегарусс-Д" Николай Кириллов считает, что страхи людей, будто страхование недвижимости требует не только значительных денежных, но и временных затрат сильно преувеличены. "Сегодня схема страхования предельно проста и доступна. Страхователь обращается в компанию, где получает первоначальную консультацию. Затем к нему выезжает агент, осматривает имущество и делает оценку", - поясняет эксперт. Конечно, как подчеркивает Дмитрий Маслов, на этом "обязанности" клиента не заканчиваются: если он хочет избежать неприятностей, ему следует тщательно изучить договор. Особенно потому, что этот документе содержит сведения, на основании которых будет производиться оценка страхового риска, а при наступлении страхового случая определяться размер ущерба и его возмещения.

"Мы же очень часто сталкиваемся со случаями, когда клиент уходит разочарованным потому, что рассчитывал на большие компенсации при наступлении страхового случая. Однако выплатить мы можем ровно столько, сколько оговорено в договоре, даже в тех случаях, когда речь идет о наших наиболее верных клиентах", - поясняет вице-президент Россгосстраха.

Впрочем, договор - не единственное, на что следует обращать внимание при заключении соглашения о страховании недвижимости.

Поскольку речь идет о серьезных суммах эксперты советует потенциальным страхователям обращать внимание на консультантов и агентов, с которыми они будут общаться в рамках заключения договоров.

Дело в том, что агент - "птица перелетная", как шутят на рынке, он может перейти из одной компании в другую и действовать впоследствии от лица своего нового работодателя. Люди же, с которым он работал не один год, привыкают к нему, как к агенту определенного страховщика.

В результате получаются "казусы", когда клиенты задним числом узнают, что застраховано их имущество в совсем другой компании - и далеко не обязательно на тех условиях, которые отвечают интересам собственника жилья.

Анонс на пятницу 17 марта 2006г.