«Мистер Твистер, бывший министр, мистер Твистер, миллионер, владелец заводов, газет, пароходов, едет банкиром в … Россию». Ну, дальше Вы сами знаете, все были маленькими. Потыкался он в один банк, в другой, предлагал большие деньги, «молочные реки, кисельные берега», но… «Банк над Невою купить бы я рад, да не захочет продать Ленинград» (Петербург, Москва, далее везде). Но конец в этой сказке все-таки был хороший, хотя и с оговоркой – банкир согласился на предложенные ему условия и получил то, что хотел. Happy end, понимаешь.

После кризиса 1998 года крупные иностранные банки предпочитали держаться подальше от России – хвалили, поощряли, но денежки свои держали при себе. Тем более неожиданным и стремительным стал их приход в 2005-м, когда зарубежные банки в массовом порядке начали не только открывать в России свои представительства, но и скупать активы национальных финансовых структур. Российские банкиры забили тревогу: «варяги» придут и всех нас «съедят»!

Раньше всех на российском финансовом рынке обосновались «дочки» Citibank и банка Raiffaisen Austria. Затем к ним прибавился Morgan Stanley, о своем скором приходе предупредил Goldman Sachs. Немцы подошли к проблеме чисто по-военному, осуществив «блицкриг». Сначала Deutsche Bank приобрел 60% акций российской инвестиционно-банковской структуры United Financial Group (UFG). А затем вечный соперник Deutsche Bank – Dresdner Bank заключил соглашение о покупке 33,3% акций Газпромбанка. Итальянская  Banca Intesa Group словно в финале чемпионата мира по футболу против французского BNP Paribas вырвала право обладания 75% акций (минус 1 акция) КМБ-банка. 

Было бы странно не увидеть в «теплой компании» китайских и японских банков. Они, конечно же, присутствуют. Только делают это по-восточному осторожно, без нажима, в особом стиле. «Кто мягко ступает, далеко продвинется на своем пути».

Сегодня уже можно говорить о начале масштабной экспансии со стороны иностранных финансовых институтов, считают эксперты Ассоциации региональных банков (Ассоциация "Россия"). И приводят цифры: число банков, на 100% принадлежащих "нерезидентам", достигло 43, а доля иностранцев в капитале российских банков за последний год практически удвоилась.

Но ягодки еще впереди. Финансовая корпорация Citigroup намерена в 2006 году почти вдвое расширить розничную сеть Citibank в России, открыв в придачу к 25 отделениям еще 40.

Одна из крупнейших финансовых групп Европы BNP Paribas объявила о выходе на розничный рынок банковских услуг в России. Начало программы намечено на 2006 год, а за шесть лет финансовая группа откроет на территории России около 150 отделений.

Действовать BNP Paribas будет через дочернее отделение, открытое в России еще в 2002 году.

Французы разработали агрессивную стратегию для работы на перенасыщенных рынках мегаполисов.

Азиатские банки один за другим заявляют о выходе на российский рынок. О своем намерении создать 100-процентную дочернюю компанию на территории России заявил один из крупнейших банков Азии – китайский Индустриально-коммерческий банк (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Стало известно, что Торгово-промышленный банк Китая собирается открыть «дочку» в России в самое ближайшее время.

Настала очередь заявлять о выходе на российский рынок японских банков. Так, один из крупнейших японских банков Mitsui Sumitomo заявил о создании офиса в Москве. Его задачи пока невелики – сбор информации о российском рынке, но в банке не исключают возможности создания банка для оказания поддержки японским компаниям в России. Bank of Tokyo-Mitsibishi ранее заявил о создании на территории России «дочки», которая займется всем спектром банковских операций.

Предельно допустимый уровень присутствия иностранцев в российском банковском секторе, установленный Центробанком  в 25%, еще не достигнут. Поэтому, по мнению экспертов, настоящая экспансия иностранцев еще впереди.

Разрешать ли иностранным банкам создание филиалов в России? Этот вопрос дебатировался уже не первый год и до недавнего времени оставался открытым. В соответствии с российскими законами расширять свой бизнес в России иностранные банки могут только двумя способами: они должны либо открыть здесь «дочерний» банк (зарегистрированную здесь и поднадзорную российским властям компанию со 100-процентным участием в капитале), либо купить местный банк. Дочерние банки подчиняются российским законам, соблюдают нормативы Центробанка и платят здесь налоги. Позиция эта, однажды сформулированная Банком России, остается неизменной.

Однако иностранные  «товарищи» гораздо охотнее открывали бы в нашей стране свои филиалы, а это уже совсем другая песня. Иностранный филиал - это не имеющее статуса юридического лица подразделение банка за границей, то есть фактически структурная единица материнского банка. Все обязательства филиала являются обязательствами банка в целом. Филиал опирается на ресурсы материнской группы и пользуется ее высоким рейтингом. Банк открывает свое представительство (имеющее право на совершение финансовых операций на российском рынке) здесь, а налоги платит в стране регистрации и надзорным же органам той страны подчиняется.

Ключевой аргумент против допуска филиалов: местным банкам пришлось бы сразу вступить «на своем поле» в борьбу с мировыми супертяжеловесами, тогда как до сих пор конкурентами были лишь иностранные «дочки», то есть по сути местные банки сравнительно небольшого размера. Это явно несправедливо, поэтому надо предоставить «своим» банкам достаточно времени, чтобы они выросли и окрепли.

Проблема разности весовых категорий действительно существует. Ведущие международные банки накопили огромную финансовую мощь. Так, размер капитала у каждого из первой десятки ведущих банков мира превышает капитализацию всей банковской системы России (по некоторым данным капитализация банковской системы России составляет на сегодняшний день $40 млрд.), и здесь трудно спорить.

Тем не менее, многие страхи выглядят вблизи надуманными. Вот как говорит об этом известный российский финансист А.Лившиц.

«Посмотрим перечень страхов. Страх первый — придут беспризорники. Ведь российскому ЦБ подвластны лишь "дочки" инобанков. А филиалам он не указ. Работают по правилам тех стран, откуда прибыли. Если дать им волю, такое начнется... Будут отмывать. То, что нажили незаконно. Уходить от налогов. Отчетности. Создания обязательных резервов. Короче, шаловливая детвора. Стоит отвернуться — тут же что-нибудь натворят.

О ком, интересно, толкуют? Если о наших капиталистах, то все правильно. Таких действительно немало. А вот на Западе — большая редкость…

Страх второй — придут аферисты. Наберут вкладов. Отправят деньги за рубеж. А потом исчезнут. И куда жаловаться? Не в Лондон же лететь... Судя по мировой практике, вероятность минимальная…

Страх третий — придут захватчики. Крупный бизнес уже опутали. Сетями своих кредитов. Теперь тянут щупальца к населению. Заявятся с большими деньгами. Низкими процентами. Современными технологиями. Классным обслуживанием. Заласкают клиентуру. Переманят. И пустят по миру нашу банковскую систему. А вот это запросто. Хотя и не сразу. Россия все же не Германия. Риски гораздо выше. Иностранцы сначала поработают через "дочек". И лишь потом превратят их в филиалы. Так что запас времени есть. Два-три года. Не меньше…».

Принято считать, что в борьбе за клиента, будь то заемщик или вкладчик, у иностранных банков есть несколько преимуществ перед российскими банкирами. К числу главных относятся: возможность заимствовать «дешевые средства» на западных рынках, высокие стандарты обслуживания, наличие за спиной богатой материнской структуры и безупречная репутация.

Но доступ к «дешевым деньгам» теперь получили и российские банковские структуры: в прошедшем году они привлекли за рубежом рекордные объемы средств на очень выгодных условиях. Например, в ноябре 2005 года соглашение о привлечении синдицированного кредита в объеме $1 млрд подписал Сбербанк, причем  на сверхльготных условиях по ставке Libor + 0,55% годовых.

Другое дело, что пока Запад не готов давать нашим финансовым организациям «длинные деньги»: максимальный срок заимствований на иностранных рынках капитала не превышает 3 – 5 лет, в то время как американские и европейские банки могут привлекать кредиты на 10 лет, что позволяет им демпинговать на рынке потребительского кредитования. Это да, здесь не поспоришь.

Что касается высоких стандартов обслуживания клиентов в западных финансовых учреждениях, здесь тоже трудно не согласиться. Однако выяснилось, что перенести американскую схему на отечественную почву без потерь довольно проблематично. Западные банки, придя в Россию, вынуждены «по-русски жить». Им приходится нанимать больше персонала, мириться с огромной текучестью кадров. Руководители зарубежных финансовых организаций жалуются, что им приходится иметь дело с российским персоналом, который в большинстве случаев просто «не дотягивает» до стандартов корпоративного поведения, принятых в европейских странах или в США. А зачастую бывает и так, что сами эти стандарты оказываются непригодными для России.

Тем не менее, несмотря на то, что присутствие иностранных банков и может стать  угрозой для российского банковского сектора, иностранцы будут предоставлять более льготные условия по кредитам, от этого выиграет население. Иностранные банки приходят со своей технологией, продуктами и эффективностью, первыми внедряют новые продукты на рынок и предлагают лучшее качество обслуживания.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что иностранное присутствие будет хорошим стимулом для повышения конкурентоспособности российского банковского сектора, который сейчас недостаточно капитализирован, пуглив и не слишком многое умеет делать.