Банкиры опасаются снижения активности на рынке потребкредитования
С 1 июля Банк России ввел новые правила формирования резервов по кредитам, выданным населению. Банкиры считают, что теперь они должны будут резко снизить активность на рынке потребительского кредитования и опасаются, что новые меры негативно отразятся на финансовой устойчивости розничных банков.
"По новым правилам ЦБ, кредитным организациям придется зарезервировать в течение этого месяца до 70 млрд руб., с учетом дальнейшего роста – до 100 мрлд по этому году, – отвечает на вопрос РБК Владимир Гамза, председатель совета директоров "Агрохимбанка". – Если говорить об уровне нынешнего резервирования, то это увеличение составит 30%". Как подчеркивает эксперт, для малых и средних банков это значительные суммы.
Банк России таким образом пытается регулировать уровень инфляции в стране. По словам Владимира Фролова, председателя совета директоров банка "Северная казна", такого рода регулирование не является эффективным: "Для банков данный факт – очевидное зло, а с точки зрения макроэкономики такого рода меры окажут незаметное влияние".
"Данное решение – от безысходности: такие методы применяются в основном тогда, когда все другие исчерпаны", – считает Владимир Гамза. "Чем больше средств банки будут отдавать в Фонд обязательного резервирования (ФОР), тем меньше они могут направить на выдачу кредитов населению, – говорит Наталья Орлова, главный экономист "Альфа-банка". – Поэтому меры ЦБ могут привести к повышению процентных ставок по кредитам, к удорожанию денег и скорее идти в противовес инфляционному давлению".
Не все аналитики согласны с этим мнением. "Стерилизация денег в экономике может оказать небольшое влияние на уменьшение уровня инфляции, – считает Дмитрий Дмитриев, старший аналитик по банковскому сектору "Дойче Банк. Россия". Однако, по мнению аналитика, "банки уменьшат свою активность на рынке кредитования". По мнению первого зампреда комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павла Медведева, банковская система в целом не заметит разницы с прошлыми и нынешними отчислениями. "Никакие капиталы не пострадают", – уверен зампред.
Банкиры считают, что в большей мере могут пострадать розничные банки, а среди них особенно те, кто активно занимается экспресс-кредитованием, поскольку у них снизится приток капитала. "Те, банки, которые "очертя голову" кредитовали под невероятно высокие проценты и занимали под очень высокие проценты. Приток средств позволял им минимизировать риски и списывать безнадежные долги, – объясняет Владимир Гамза. – С 1 июля Банк России обязал раскрывать эффективную ставку. Следовательно, кредитовать под 60–70% годовых у банков больше не будет возможности". По этой причине эксперт полагает, что у банков, которые вели рискованное кредитование, возникнут проблемы с достаточностью капитала: "У них снизится приток капитала и возможность резервировать и списывать безнадежные долги".
Вкладываем деньги правильно 01-08-2007 Заемщики узнают, сколько на самом деле стоит кредит 22-04-2008 Вкладываем деньги правильно Лукавых банкиров заставят жить по совести. Недавно Владимир Путин подписал поправки в Закон "О банках и банковской деятельности", которые вступят в силу с 10 июня. С этого дня финансисты будут обязаны раскрывать всю информацию о кредитах еще до подписания договора. Больше того, Центробанк разрабатывает памятку для заемщиков с объяснением основных кредитных терминов. Но эксперты считают, что от этого не будет толку. Ведь у россиян как повелось: мы...
ЦБ предлагает отменить мораторий на быстрый возврат маленьких кредитов 19-12-2007 Вкладываем деньги правильно Банк России вчера предложил свои поправки в законопроект о потребительском кредитовании, варианты которого разрабатываются уже несколько лет. По версии регулятора, необходимо отменить мораторий на досрочное погашение по кредитам на сумму до 100 тыс. руб. По мнению банкиров, такая позиция ЦБ скорее всего связана с тем, что небольшие кредиты берут, как правило, граждане, не слишком сведущие в банковском бизнесе, обладающие к тому же возможностью по...
Жизнь после кризиса 28-09-2007 Вкладываем деньги правильно Кризис ликвидности, по сути, задел российский финансовый рынок лишь краешком. Но - по самому больному месту - наличию ресурсов и, соответственно, шансам на устойчивость в будущих бурях.Наблюдатели полагают, что в августе закончился затянувшийся на три года "медовый месяц" в отношениях западных инвесторов и российских банков. "Дешевые" деньги, лившиеся в нашу страну широким потоком, становятся проблемой. Отечественным банкам, которые в той или ино...
Обзор экономической ситуации в России за 1-7 сентября 10-09-2007 Вкладываем деньги правильно На этой неделе проявились контуры вступления России в ВТО. По словам министра экономического развития и торговли РФ Германа Грефа, переговоры должны завершиться до конца 2007 года. Но в силу ряда формальностей присоединение к организации состоится лишь в следующем году.Россия и ВТО Свое заявление Герман Греф сделал по итогам переговоров со своими коллегами из США, Евросоюза, Канады, Австралии и Южной Кореи в рамках форума АТЭС-2007 в Сиднее.У...
Правила игры 10-09-2007 Вкладываем деньги правильно Пересмотр банками условий выдачи потребительских кредитов, инициированный Генпрокуратурой, обрел характер всенародного движения. Дня не проходит, чтобы какой-нибудь банк не объявил об уменьшении стоимости потребкредитов - главным образом за счет отказа от дополнительных комиссий. Кто-то из банкиров делает это скрипя зубами, кто-то, возможно, с удовлетворением от чувства выполненного социального долга.И не то чтобы допкомиссии незаконны. Судебные ...
Программа совместной борьбы: интервью с президентом Ассоциации российских банков Гарегином Ашотовичем Тосуняном 10-09-2007 Вкладываем деньги правильно Роспотребнадзор и Ассоциация российских банков подписали соглашение о сотрудничестве. Теперь они будут вместе бороться за права потребителей и следить за тем, чтобы банки не нарушали права заёмщиков.– Что это за соглашение?Мы будем вместе бороться за права участников кредитных отношений. И банков, и заёмщиков. Очень важно, чтобы обе стороны соблюдали требования и закона и этики. Конечно, существует масса вопросов к кредитным организациям, но не...
Г.Тосунян: мошенничество на рынке потребкредитов развивается в условиях неэффективности защиты прав интересов банков как кредиторов 25-08-2007 Вкладываем деньги правильно Мошенничество на рынке потребительских кредитов развивается в условиях неэффективности защиты прав интересов банков как кредиторов.Об этом на 8-м Всероссийском банковском форуме в Нижнем Новгороде сообщил президент АРБ Гарегин Тосунян. В некоторых случаях невозврат кредитов вызван мошенническими действиями недобросовестных заемщиков, не имеющих намерения возвращать полученный кредит.Глава АРБ коснулся проблемы предоставления некоторыми банками ...
О проекте 
